Nový pohľad na americké sporiace dlhopisy

• Apríl 30, 2024

Prebiehajúca finančná kríza, otrasy na akciových trhoch, prepad a neistota okolo bytového sektora a kolaps veľkých zdanlivo stojatých bánk vedú milióny individuálnych investorov k boju o „bezpečné“ investičné raje. Bezpečnosť príkazcu, skôr ako snaha o vyšší výnos, sa dnes stala hlavným zameraním mnohých jednotlivcov. Tradičné miesta pre hromadenie hotovosti, ako sú banky, ktoré boli kedysi považované za statočné, ale bezpečné miesta, podrobuje mnoho jednotlivcov podrobnejšie kontrole vzhľadom na nedávne bankové zlyhania a následné hospodárske tlaky na úverových trhoch. Existujú aj iné možnosti ako bankové certifikáty vkladov a sporiacich účtov? Zatiaľ čo „bezpečnosť“ je relatívny pojem; žiadna investícia nie je nikdy skutočne zaručená, dokonca ani „nízkoriziková“; jednou investíciou, ktorá si získava značnú pozornosť, sú americké sporiteľne.

Mnoho jednotlivcov zaoberajúcich sa bezpečnosťou istiny sa pozerá na americké sporiteľné dlhopisy, ktoré boli počas mnohých rokov, najmä počas obdobia go-go v 90-tych rokoch, často neústupne prepúšťané významným počtom investorov a profesionálnych správcov peňazí, pretože O „bežných“ investíciách s nízkym výnosom sa nestojí ani diskutovať rovnako, ako o iných „závažných“ investíciách, ako sú podielové fondy. Sporiteľným dlhopisom chýbala pôvab a vysoký potenciál rastu (a samozrejme volatilita) fondov obchodovaných na burze alebo hedžových fondov. Teraz niektorí z tých istých investorov a správcov peňazí prepadajú do amerických sporiacich dlhopisov. Aké sú niektoré z výhod amerických sporiteľských dlhopisov?

1. „Bezpečné“ v tom, že sú vydávané a podporované plnou vierou a kreditom vlády Spojených štátov. Osobitná poznámka: nie sú poistení, napríklad bankový certifikát o vkladoch, ktoré sú poistené FDIC.

2. Oslobodené od miestnych a štátnych daní; na rozdiel od úrokov získaných z bankových certifikátov o vkladoch a sporiacich účtoch, ktoré sa zdaňujú ako bežné príjmy. Sporiteľné dlhopisy však podliehajú federálnym daniam.

3. Možno zakúpiť prostredníctvom TreasuryDirect.

4. Možnosť SmartExchange dostupná prostredníctvom TreasuryDirect umožňuje investorom prevádzať papierové dlhopisy série E, EE a I na elektronické dlhopisy.

Existujú dva typy sporiteľných dlhopisov, ktoré sú v prvom rade pre individuálnych investorov: dlhopisy série EE a série I. Je potrebné poznamenať, že úroky z dlhopisov série EE a I sú zložené polročne po dobu 30 rokov.

Dlhopisy série EE, ak boli zakúpené 1. mája 2005 alebo neskôr, získavajú pevnú úrokovú sadzbu, ktorá investorom veľmi pomáha pri zisťovaní hodnoty ich dlhopisov. Dlhopisy série EE je možné zakúpiť elektronicky alebo v papierovej forme. Elektronické dlhopisy EE sa predávajú za nominálnu hodnotu a je možné ich kúpiť od TreasuryDirect, zatiaľ čo papierové dlhopisy série EE sa predávajú za polovičnú nominálnu hodnotu. Maximálny povolený nákup pre elektronické alebo papierové dlhopisy série EE je 5 000 dolárov v kalendárnom roku. Osobitná poznámka: papierové dlhopisy EE sa predávajú vo vopred určených množstvách: 50 dolárov, 75 dolárov, 100 dolárov, 200 dolárov, 500 dolárov, 1 000 dolárov, 5 000 dolárov a 10 000 dolárov.

Dlhopis série I je založený na dvoch druhoch sadzieb: fixná sadzba a miera inflácie. „I“ v dlhopisoch série I predstavuje infláciu, keďže je viazaný na referenčnú hodnotu; v tomto prípade miera inflácie. Cieľom dlhopisov série I je držať krok s rýchlosťou inflácie. Papierové dlhopisy série I si môžete kúpiť v papierovej alebo elektronickej podobe. Dlhopisy typu Papier I sa predávajú v nominálnych hodnotách 50, 75, 100, 100, 200, 500, $, 1000, 5000 dolárov. Kľúčový bod: séria I sa predáva za nominálnu hodnotu a platí fixnú úrokovú sadzbu, ako aj polročnú mieru inflácie, ktorá je variabilná. Mieru inflácie vyhlasuje dvakrát ročne Úrad verejného dlhu: 1. mája a 1. novembra. Vychádza z CPI-U (index spotrebiteľských cien pre všetkých mestských spotrebiteľov).

Existuje nevýhoda v investovaní do sporiteľských dlhopisov?

Nedostatok likvidity je hlavnou nevýhodou pre investorov, ktorí potrebujú prístup k likvidným fondom. Sporiteľné dlhopisy, či už séria EE alebo I, majú rovnaké obmedzenia. Jednotlivci musia počkať najmenej jeden rok, než splatia dlhopis, a ak je dlhopis splatený pred 5 rokmi, stratia úrok za posledné 3 mesiace. Ak bude dlhopis splatený po 5 rokoch, investorom nebude udelená pokuta.

Video Návody: Investovanie do zlata: 19. Robert Kiyosaki - Vlastníte zlato, priťahujete bohatstvo (Apríl 2024).