Predčasné splatenie hypotéky

• Smieť 5, 2024

Vlastniť svoj domov je sen zdieľaný miliónmi majiteľov domov; aký úžasný luxus vlastniť svoj vlastný domov je voľný a jasný a každý mesiac ostáva viac peňazí na to, aby ste žili tak, ako chcete; na financovanie ďalších investičných cieľov a koníčkov! Je len veľmi málo, ktoré sa dá prirovnať k emočnej bezpečnosti a vzrušujúcemu pocitu slobody, ktorý človek môže získať vlastníctvom svojho domova priamo!

Mesačná splátka hypotéky zaberá veľkú časť priemerného rozpočtu domácnosti; pridajte dlhy na kreditnej karte a niet divu, že toľko ľudí sa každý mesiac stretáva s financovaním dôchodkových účtov alebo univerzitných sporiteľní, nehovoriac o základných životných výdavkoch, ako sú potraviny, poistenie automobilov, preprava a lieky na predpis. Nebolo by skvelé, keby ste už viac nepochopili hypotekárny dlh? S výnimkou tých mála šťastných a bohatých jednotlivcov, ktorí si dokážu kúpiť domov priamo v hotovosti, bude pre väčšinu ľudí, že budú môcť vlastniť svoj vlastný dom, aj to, že si budú splácať hypotéku čo najskôr; dlho pred odchodom do dôchodku. Jednotlivci, ktorí majú málo prostriedkov na splácanie kreditných kariet, pôžičiek na autá alebo iných dlžných záväzkov a majú primerane financovaný núdzový sporiaci účet, môžu splácať hypotéku skôr. Môže to byť dobrá finančná stratégia. To, či je alebo nie je predčasné splatenie hypotéky účinnou a vhodnou stratégiou, závisí od niekoľkých zásadných úvah a celkového posúdenia vašej súčasnej osobnej situácie a dlhodobých cieľov.

1. Dôchodok verzus predčasné splatenie hypotéky. Stále viac jednotlivcov pracuje dlhšie, často do dôchodku. Nie je neobvyklé pre jednotlivcov, ktorí majú šesťdesiatku a stále splácajú hypotéku. Úspora na odchod do dôchodku a súčasné splácanie hypotéky môžu byť veľkou výzvou. Mnoho ľudí sa musí rozhodnúť medzi splátkami hypotéky a financovaním dôchodku. Splácaním hypotéky predčasne stratíte peniaze, ktoré by mohli prispieť do dôchodkových fondov. Ak však dokážete splácať hypotéku v skoršom termíne, v čase, keď ste na konci päťdesiatych rokov, budete môcť robiť väčšie finančné príspevky na dôchodkové účty a iné investície.

2. Bude dom, ktorý plánujete vlastniť, priamo domom, v ktorom plánujete zostať po zvyšok svojho života? To je absolútne nevyhnutné! Napriek rastúcej miere zabránenia prístupu na trh a regionálnym poklesom cien sú ceny domov vo všeobecnosti stále relatívne vysoké v porovnaní s príjmami. Reálne mzdy stagnovali už viac ako desať rokov. Nedávne štúdie ukázali, že veľa dôchodcov a osôb mladších ako 55 rokov sa stáva menej mobilnými v porovnaní s iba pred desiatimi rokmi. Značný počet dôchodcov už nepremýšľa o presídlení a namiesto toho sa rozhodne zostať na mieste; v mestách a obciach, kde vyrastali, v blízkosti priateľov, rodinných a rekreačných záujmov. Životné náklady, zvyšujúce sa náklady na zdravotnú starostlivosť, bývanie a dopravu podporujú tento najnovší trend.

3. Predčasný odchod do dôchodku: Pre predčasných dôchodcov, ktorí sú v dobrom zdravotnom stave a majú dostatočné úspory a minimálny dlh, môže byť predčasné splatenie hypotéky ideálne. Mnohí predčasní dôchodcovia môžu mať ďalšie prostriedky na čerpanie, napríklad predaj rekreačného domu alebo podnikový výkup, a môžu sa naň vzťahovať zdravotné plány zamestnávateľa. Splácaním hypotéky v predstihu sa môžu zamerať na väčšie príspevky na dlhodobý rast a investície do výnosov.

4. Užitočný tip: Jeden jednoduchý spôsob splácania hypotéky skôr je uskutočniť trinásť platieb za rok namiesto obvyklých dvanástich splátok.

Tu je krátky zoznam výhod a nevýhod včasného splácania hypotéky.

výhody
1. Peniaze, ktoré ušetríte na úrokoch. Úrokové platby sú veľkou súčasťou hypotekárnych splátok, najmä v predchádzajúcich rokoch.

2. Nedostatok trhového rizika. Peniaze smerujú na splátky hypotéky. Neinvestuje sa na burze ani do iných rizikových investícií.

3. Nemusíte sa báť splácania hypotéky, keď máte šesťdesiat; to samo osebe predstavuje obrovský psychologický nehmotný prínos. Podľa toho si môžete prispôsobiť svoju životnú úroveň a nemusíte sa obávať, že budete musieť zarobiť plat, ktorý je potrebný na splátky hypotéky.

nevýhody

1. Chýbajúce investičné zisky realizované prostredníctvom podielových fondov, akcií atď. Peniaze, ktoré smerujú na splátky hypotéky, sa vo všeobecnosti nebudú využívať na príspevky na dôchodkové účty, ako napríklad 401 (k) alebo iné dlhodobé investičné nástroje.

2. Nedostatok diverzifikácie investícií. Vašou „primárnou“ investíciou bude váš dom, pretože veľká časť finančných prostriedkov sa vynaloží s cieľom vlastniť dom priamo.

3. Inflácia. Pamätajte si staré príslovie „čas sú peniaze“. Peniaze, ktoré dnes miniete, majú dnes omnoho viac peňazí ako za 15 rokov. Napríklad „peňažná hodnota“ mesačnej hypotekárnej splátky vo výške 1600 USD, ktorá bude v súčasnosti upravená o infláciu, bude mať odteraz oveľa menej ako 15 rokov.

4. Neistota zamestnania. Vzhľadom na súčasné hospodárske prostredie je to sotva malá záležitosť. Dokonca aj pred 25 rokmi bola priemerná pracovná sila oveľa väčšia ako dnes.Ak stratíte prácu, budete mať primerané úspory na pokrytie životných nákladov minimálne 8 až 12 mesiacov? Splácaním hypotéky čoskoro nemusíte byť schopní primerane financovať sporiace účty ani núdzový fond. Bolo by možné v závislosti od vašej finančnej situácie prispievať do pohotovostného fondu a dosiahnuť svoj cieľ včasného splatenia hypotéky?

5. Nebudete môcť získať daňové výhody vlastníctva domu.

Video Návody: Slovenská sporiteľňa: Preneste si hypotéku s úrokom od 1,19% ročne (Smieť 2024).