Čo je to Fond cieľového dátumu?

• Apríl 27, 2024

Cieľový fond je podielový fond, ktorý investuje do akcií a dlhopisov. Cieľom fondu je prispôsobovať kombináciu svojich aktív konzervatívnejším investíciám, keď sa cieľový dátum blíži. Cieľový dátum je dátum, kedy investor bude potrebovať peniaze z fondu. Pri plánovaní odchodu do dôchodku sa často odporúčajú prostriedky určené na termín.

Tieto fondy ponúkajú investorovi pohodlný spôsob, ako akumulovať dôchodkové aktíva bez toho, aby museli sami spravovať svoje investície. Investor si jednoducho vyberie cieľový dátum fondu, ktorý je najbližšie k okamihu, keď budú potrebné investované peniaze. Toto je často dátum, kedy investor plánuje odísť do dôchodku. Kombinácia aktív fondu sa stanoví na základe času do dosiahnutia cieľa. Fond s dlhým časovým horizontom bude viac investovaný do akcií. V priebehu času sa bude fond naďalej prispôsobovať konzervatívnejšiemu rozdeleniu investícií. Väčšinou ide o dlhopisy.

Hlavnou výhodou fondu cieľového dátumu je to, že sa fond prispôsobuje konzervatívnejšiemu mixu bez toho, aby investor musel pracovať. Toto je vhodné pre každého, kto nemá záujem investovať. Je tiež vhodný pre každého, kto sa cíti príliš ohromený na to, aby spravoval svoje vlastné investície.

Cieľový fond je fond fondov. To znamená, že jeden podielový fond je investovaný do skupiny podkladových fondov. Podkladové fondy sú investované do akcií a dlhopisov. Napríklad fond cieľového dátumu môže mať v sebe niekoľko podkladových indexových fondov. Môže mať celkom americký akciový fond, medzinárodný fond a dlhopisový fond. Percentuálny podiel investovaný do každého podkladového fondu sa bude meniť, keď sa fond posúva smerom k cieľovému dátumu.

Jedným z problémov s týmito fondmi je, že nevyhovujú jedinečným potrebám jednotlivcov. Tolerancia rizika a ďalšie aktíva investora sa nezohľadňujú. Navyše, veľa fondov má stále vysoké percento zásob, a to aj do piatich rokov od cieľového dátumu. To môže spôsobiť veľa portfóliových strát bez toho, aby ste museli stratiť veľa času.

Ďalšou nevýhodou je to, že základné prostriedky sa mnohokrát aktívne spravujú. Tým sa zvyšujú náklady fondu, čím sa investuje viac peňazí. Niektoré z fondov môžu tiež investovať do rizikovejších aktív, ako by im investor vyhovoval.

Čo môže investor urobiť? Najlepšou možnosťou je urobiť malý prieskum pred výberom cieľového dátumu. Jedna vec, ktorú treba hľadať, sú náklady fondu. Nízko nákladový fond zanechá viac peňazí na investovanie. Investor môže porovnávať fondy od rôznych spoločností. Niektoré spoločnosti udržujú expozíciu akcií oveľa nižšie blízko odchodu do dôchodku ako ich konkurenti. Obrat portfólia a zoznam podkladových fondov je ďalšou oblasťou na porovnanie. Nízky obrat je lepší. Je lepšie, ak fond investuje iba do niekoľkých základných podkladových fondov, ako je napríklad celkový akciový trh a celkový trh s dlhopismi. Bohužiaľ, veľa cieľových fondov ponúkaných v 401 kt je investovaných do mnohých základných aktívnych fondov. Alternatívou by bolo vynechať cieľový dátum a ísť s niekoľkými základnými indexovými fondmi s nízkymi nákladmi.

Ďalšou možnosťou je ísť s kratším horizontom do cieľového fondu. Cieľové dátumy sú iba sprievodcom, takže výber o päť rokov skôr je v poriadku. Tým sa zníži expozícia zásob pre niekoho, kto je viac averzný voči riziku. Nakoniec je možné cieľový dátum použiť v mladších rokoch investora a potom prejsť na fond s menšou expozíciou zásob blízkou dôchodku.

Fondy cieľového dátumu sú navrhnuté tak, aby boli vhodnou možnosťou pre investorov. Pri starostlivom výskume môžu byť prínosom. Najlepším riešením sa javí lacný fond založený na indexoch, ktorý sa prispôsobuje konzervatívnej zmesi blízko dôchodku.


Môžem odporučiť svoju ebook, investovať 10 000 dolárov v roku 2013

Video Návody: TO ALL THE BOYS 2: P.S. I Still Love You | Official Sequel Trailer | Netflix (Apríl 2024).