Jednoduché chyby 401 tis

• Smieť 3, 2024

Milióny jednotlivcov sú zaradení do plánov 401 (k), ktoré si vyžadujú väčšiu a komplexnejšiu úroveň individuálnej účasti a zodpovednosti. Bohužiaľ, značný počet jednotlivcov nie je schopný v plnej miere maximalizovať investičný potenciál svojich 401 (k) a v dôsledku toho robí zdanlivo „jednoduché“ chyby, ktoré v priebehu času môžu mať merateľný negatívny vplyv na hodnotu ich účtu av konečnom dôsledku ich dôchodkové plány.

Existuje niekoľko bežných taktických chýb:

1. Nepretržito prispieva. Dôvodom môže byť celý rad dôvodov, z ktorých niektoré sú najrozšírenejšie:

• Strach a zdesenie trhového rizika alebo akéhokoľvek druhu rizika v tejto veci. Niektorí zamestnanci sa môžu vyhnúť extrémnym výkyvom trhu a vysokej ekonomickej neistote. Tento typ stratégie poskytuje krátku povrchnú ochranu a je vo svojej podstate riskantný z hľadiska budúcich výsledkov. Zatiaľ čo jednotlivci, ktorí prestanú prispievať, môžu sedieť na medvedom trhu, strácajú tiež možnosť priemernej ceny dolára a nakupujú akcie s nižšou cenou. Môžu tiež chýbať kritický skorý vzostup býčieho trhu.

• Nemožno prispievať z dôvodu ďalších naliehavejších okamžitých finančných obáv (napr. Manžel / manželka alebo partner prišiel o prácu, potreba splácať dlhy z kreditných kariet alebo prevziať zodpovednosť za dlhy študentských pôžičiek svojich detí). Všetky tieto dôvody sú opodstatnené. Z dlhodobého hľadiska je však aj naďalej prínosný aj nominálny príspevok. Situácia nevyhnutne nastane a nejakým spôsobom bude vždy existovať legitímny dôvod neprispieť k 401 (k).

• Chcieť peniaze za súčasné potešenie a nepovažovať sporenie za dôchodok za najvyššiu prioritu. Je pravda, že je to oveľa zložitejšia výzva na prekonanie. Pre mladších pracovníkov vo veku 20 rokov, ktorí sa rozhodnú, že nebudú dôsledne a dôsledne prispievať, budú chýbať obrovské výhody, ktoré sa dajú dosiahnuť spojením rastu úrokov a rastu odloženého v skoršom veku. Jednotlivci, ktorí začnú prispievať do 30 alebo 40 rokov, sa budú neustále snažiť dohnať. Ich peniaze budú mať menej času na rast. V niektorých prípadoch môžu byť jednotlivci, ktorí čakali príliš dlho na začatie prispievania, v pokušení riskovať so svojimi peniazmi neúmerne väčšie riziká pri dosahovaní vyšších výnosov.

• Nevyužitie zápasu ponúkaného zamestnávateľom. Je absolútne úžasné, vzhľadom na množstvo verejných diskusií o dôležitosti plánovania odchodu do dôchodku a plánov 401 (k), koľko zamestnancov stále nedokáže naplno využiť výhody zápasu, ktorý im ponúka ich spoločnosť, čím „vyhodí“ príležitosť pre kritický, daňovo odložený rast ich peňazí počas ich hlavných pracovných rokov.

• Zanedbanie možnosti využiť príspevok „doháňania“, ktorý je povolený v mnohých plánoch 401 (k) pre osoby vo veku 50 a viac rokov.

2. Zlá alokácia aktív. Pokiaľ ide o rozdeľovanie aktív a vyvažovanie v súvislosti s plánmi 401 písm. K), zamestnanci musia zaujať aktívny a informovaný prístup, pretože zodpovednosť sa prenáša zo zamestnávateľa na zamestnanca. Značná časť jednotlivcov však nemá záujem, energiu ani čas byť informovaný o investičných možnostiach uvedených v ich 401 (k). Hodnota 401 (k), ktorá je príliš sústredená na akcie, môže byť náchylná k náhlemu poklesu trhu. Podobne portfólio, ktoré sa zameriava na investície s nízkym výnosom, s pevným výnosom, neposkytne dostatočný rast kapitálu potrebný na vytvorenie budúceho príjmu. Príliš veľa akcií spoločnosti je tiež ďalším strategickým nesprávnym krokom. Niektorí finanční plánovači odporúčajú, aby sa pri 401 k) nemalo skladovať viac ako 5 - 8% akcií spoločnosti. Aj keď vaša spoločnosť dnes dosahuje hviezdny výkon, jej úspech nemožno považovať za trvalú situáciu. Dôkladný plán 401 (k) predstavuje množstvo rôznych možností vrátane niekoľkých rodín podielových fondov na rozdiel od iba jedného a príležitosť vybudovať portfólio čerpané zo širokej škály aktív (napr. Dlhopisy a akcie). Prezrite si škálu investičných možností a stanovte alokáciu svojich aktív vo vzťahu k vášmu časovému horizontu, úrovni rizika a daňovej kategórii. Pravidelné prerozdeľovanie bude potrebné na prispôsobenie sa meniacim sa trhovým podmienkam a životnému štádiu.

3. Požičanie od 401 (k). Hodnota 401 (k) by nikdy nemala nahrádzať núdzový fond. Peniaze potrebujú čas na rast. Požičiavaním z vášho 401 (k) skutočne kradnete seba a strácate z rastu odloženého na dani. Okrem toho to môže byť akútna nevýhoda, ak sa peniaze vyberú počas medvedieho trhu. Hodnota účtu sa nedá ľahko získať späť. Okrem toho má pôžička finančné náklady. Ak pokračujete v zamestnaní u toho istého zamestnávateľa, pôžičku je potrebné splatiť s úrokmi spravidla do 5 rokov. Ak zmeníte zamestnávateľov, pôžička sa musí vyplatiť spravidla do 60 alebo 90 dní.Ak sa pôžička nezaplatí včas a jednotlivec má menej ako 59½ percent, navyše k 10% penále bude z nezaplateného zostatku platiť daň z príjmu. Nie všetci zamestnávatelia dovolia zamestnancom požičiavať si od 401 (k). Platby za pôžičku 401 (k) sa vo všeobecnosti odpočítavajú z výplaty zamestnanca na základe dane po zdanení.

4. Výplata podľa plánu 401 (k) pred odchodom do dôchodku. Ak máte menej ako 59½ rokov a meníte zamestnávateľov, mali by ste si byť vedomí všetkých vašich 401 (k) možností, ako je presunutie do IRA, ponechanie peňazí v existujúcom pláne, prevod zostatku do plánu nového zamestnávateľa, ak spoločnosť akceptuje prevody alebo odobratie peňažnej hodnoty účtu. Niektorí zamestnanci môžu mať tendenciu vyplácať si zo svojho plánu 401 (k) po ukončení svojho zamestnania. Možno budú chcieť minúť peniaze na dovolenku alebo na nové auto. 401 (k) je daňový odložený sporiaci prostriedok určený na odchod do dôchodku. Nikdy by to nemalo byť považované za „náhle neočakávané“. Vzhľadom na to, ako málo ľudí skutočne šetrí na dôchodok, je výplata zo 401 (k) najmenej životaschopná a nákladnejšia voľba, pretože peniaze budú podliehať povinnej 20% federálnej zrážke, 10% predčasnému výberu a príjmu daní.


Iba na informačné účely a nie je určený ako rada. Každý pokus o presnosť sa robí, autor však netvrdí, že obsah neobsahuje vecné chyby.

Video Návody: School HACKS! 12 DIY Back to School LIFE HACKS (Smieť 2024).