Žonglovanie viacerých finančných priorít

• Smieť 1, 2024

Finančné multi-tasking je niečo, čo takmer každý z nás robí každý deň, či už úmyselne alebo podvedome. Zakaždým, keď urobíme peňažné rozhodnutie; či si kúpime nový pár kolieskových korčúľ, niečo, čo by sme si mohli dovoliť za našich súčasných okolností iba vykonaním minimálnych platieb za účty za energie, uprednostňujeme naše finančné ciele. Neustále sa ocitáme v žonglovaní so širokou škálou protichodných finančných priorít; sporenie na dôchodok, investovanie do vysokých škôl pre naše deti alebo dokonca vnúčatá av niektorých prípadoch rozšírenie finančnej pomoci na dospelé deti alebo dokonca starších rodičov, ktorí môžu mať ťažkosti.

Recesia zhoršila finančné tlaky na milióny rodín a jednotlivcov; veľká časť z nich sa iba snaží zostať nad vodou a oneskoruje plány na dlhé obdobie, napríklad odchod do dôchodku. Ak bude mať recesia nejaký prínos, môže sa stať, že mnohí ľudia budú nútení postupovať obozretnejšie, pokiaľ ide o ich zvyky v oblasti sporenia a utrácania a zmierniť ich očakávania, pokiaľ ide o investičné riziko a odmenu.

Je nemožné vyhrať na všetkých frontoch, aj keď v najlepších časoch. Ako môžeme efektívnejšie rozdeliť naše obmedzené peňažné zdroje medzi toľko protichodných finančných cieľov a potrieb, najmä v neistej a nestabilnej hospodárskej klíme?

Začíname:

Pri stanovovaní finančných priorít je nevyhnutné ich oddeliť, pokiaľ ide o výdavky, úspory a investície. Každý bude mať mierne odlišný zoznam finančných priorít podľa stupňa života, záujmov a potrieb. Zvážte širokú škálu scenárov, ktoré by sa mohli týkať vašej situácie. Jeden nepotrebuje všetky druhy poistenia alebo investícií. Pre deti s malými deťmi môže byť životné poistenie prvoradé. Ak ste jediný majiteľ domu bez akýchkoľvek príjemcov, možno budete potrebovať iba poistenie domácnosti, auto a invalidné poistenie. Zatiaľ čo pre niektoré by sa dlhodobé poistenie starostlivosti mohlo považovať za najvyššiu prioritu. Všetci pristupujeme k finančným záležitostiam inak. Niektorí ľudia netvoria rozpočet ani nepoužívajú softvér osobného financovania, ale ich šeková knižka je vždy vyvážená, vždy nájdu inovatívne spôsoby, ako ušetriť peniaze a aktívne prispievať do dôchodkových fondov. Takmer inštinktívne majú jasnú mentálnu predstavu o svojej finančnej situácii a sú schopní prijímať primerané rozhodnutia na základe svojich potrieb.

Kontrolný zoznam:

Toto je základný kontrolný zoznam, ktorý pokrýva širokú škálu situácií. Začiarknite iba položky, ktoré sa vzťahujú na váš prípad. Ak máte rozpočet, môžete ho tiež zahrnúť.

• Úspory v hotovosti
• Vysokoškolské / vzdelávacie fondy
• Dlhové zaťaženie: aké sú vaše „základné“ výdavky?
• Plánovanie nehnuteľností
• Zdravotná starostlivosť
• Poistenie
• Dlhodobé investície do dôchodku
• Rôzne (všetko, čo sa nemusí zmestiť do iných kategórií)
• Nehnuteľnosť
• Dôchodkové fondy (okrem dôchodkového plánu zamestnávateľa)

Stanovenie priorít: kroky

1. V denníku napíšte niekoľko odsekov, ktoré popisujú vašu aktuálnu osobnú situáciu. Zoberme si realistické zásoby všetkého vo svojom živote vrátane vašej práce, zárobkov, vyhliadok na rast platov a kariérneho postupu. Aké osobné faktory bránia vášmu postupu? Existuje nejaká nevýhoda, ktorú by ste mohli zmeniť na výhodu? Existujú vo vašej súčasnej situácii nejaké výhody, ktoré by vás mohli viesť k dosiahnutiu ktoréhokoľvek z vašich cieľov? Aké sú vaše hlavné obavy alebo obavy?

2. Pozrite sa na položky, ktoré ste skontrolovali v kontrolnom zozname. Ako primerane uspokojujete každú finančnú potrebu? Máte problémy len s tým, že budete môcť zaplatiť iba potrebné výdavky na domácnosť? Budete musieť prehodnotiť svoje ciele v oblasti dôchodkového sporenia? Zabraňuje znižovanie dlhu na kreditnej karte vašej schopnosti vykonávať mesačnú platbu autom? Znižuje sporenie a investovanie do kolégia vášho dieťaťa prekážku vašej schopnosti financovať svoj dôchodkový plán a vyplácať hypotéky mesačne, keď sa váš príjem znížil? Ako dlho by ste sa mohli vzdať prispievania do dôchodkového fondu, aby ste splatili dlh z kreditnej karty? Pre každú položku zostavte zoznam výhod a „nákladov“ každého rozhodnutia. Aký druh kreatívneho finančného manévrovania by ste sa museli zaviazať na dosiahnutie konkurenčných finančných cieľov (tj vyplatenie dlhu na kreditnej karte, zatiaľ čo sa vám stále darí „malý“ príspevok do dôchodkového plánu. Preskúmajte svoje mesačné výdavky. Bolo by to absolútne nevyhnutné) prijať prácu na čiastočný úväzok alebo by ste si mohli ušetriť ďalších 25 dolárov mesačne dočasným orezaním alebo odstránením niekoľkých výdavkov. Ak máte ďalších 25 dolárov mesačne na vloženie do podielového fondu, stále sa zvyšuje suma 300 dolárov ročne, dočasne prispievajúca aj malú sumu je lepšie ako nerobiť nič.

3. V prípade potreby objasnite svoje odpovede podrobnejšie.Potrebujete vo svojom životnom štýle urobiť nejaké krátkodobé alebo dokonca dlhodobé zmeny? Je potrebné bojovať o splátky hypotéky na dom, ktorý vyčerpáva vaše finančné prostriedky? Budete musieť predať svoj dom a dokonca utrpieť krátkodobú stratu, pretože by to mohlo byť z dlhodobého hľadiska finančne výhodné; umožňujú vám začať znova s ​​nižšou zadlženosťou a sledovať životný štýl, ktorý je úmerný vašej úrovni príjmu? Spýtajte sa sami seba, aký by bol najhorší scenár, ak by ste nemohli splniť svoje finančné ciele a pokúsiť sa urobiť pravdivé hodnotenie.

4. Formulovať stratégiu pre každú prioritu.

5. Dajte si čas na dosiahnutie každého cieľa, pretože vám poskytne pocit naliehavosti a účelu.

Video Návody: The first 20 hours -- how to learn anything | Josh Kaufman | TEDxCSU (Smieť 2024).