Sporiace účty a úrokové sadzby

• Apríl 27, 2024

Sporiaci účet, či už v banke alebo v úverovej únii, ponúka pohodlie, ľahký prístup k vašim peniazom, bezpečnosť a zaručenú mieru návratnosti. Pri výbere sporiaceho účtu bude kľúčovým faktorom úroková sadzba.

Úroková sadzba

Samozrejme, ako sporitelia chceme najvyššiu možnú úrokovú mieru. Úrokové sadzby na sporiacom účte sa medzi rôznymi finančnými depozitnými inštitúciami líšia. Nepredpokladajte automaticky, že „najlepšiu“ sadzbu ponúknu väčšie komerčné banky. Bankový sektor je vysoko konkurencieschopný, pokiaľ ide o produkty a služby. Menšie komunitné banky a sporiteľne alebo úverové združenia môžu byť konkurencieschopnejšie, pokiaľ ide o sadzby na sporiacich účtoch. Môžu mať tiež flexibilnejšie možnosti účtu zamerané na „malých sporiteľov“. Úroková sadzba sa bude tiež líšiť v závislosti od typu účtu. Sadzby na vkladných knižkách alebo vkladových výpisoch budú spravidla nižšie ako na účtoch prémiového peňažného trhu, ktoré si vyžadujú podstatne vyšší minimálny zostatok. Existuje široká škála možností sporiaceho účtu vrátane, ale nielen:

• Bonusový sporiaci účet. Niektoré finančné inštitúcie môžu ponúkať dodatočný „bonus“ vyjadrený v pevnom percentuálnom vyjadrení k úrokom získaným na sporiacom účte.

• Klubové účty.

• Účty s vysokým výnosom (rôzne úrovne vo vzťahu k minimálnemu zostatku).

• Hybridný sporiaci účet. Kombinuje vlastnosti tradičného sporiaceho účtu s vkladovým certifikátom. Všeobecne sa vyžaduje vyšší minimálny zostatok ako základný sporiaci účet. Úroková sadzba však bude o niečo vyššia. Účet môže umožniť neobmedzený počet vkladov. Uvedená úroková sadzba sa môže stanoviť na konkrétne obdobie alebo môže mať odstupňovanú variabilnú štruktúru. Na prevody a výbery sa môžu vzťahovať obmedzenia.

• Prepojený účet.

• Špeciálne alebo propagačné sporiace účty.

Inštitúcie finančných depozitárov neustále vytvárajú a uvádzajú na trh nové typy účtov, produktov a služieb, aby vyhovovali prakticky všetkým potrebám alebo preferenciám spotrebiteľov. Je možné využiť sezónne propagácie. Mnoho bánk ponúka úvodné „upútavky“ na sezónne alebo špeciálne sporiace účty. Ústupková sadzba je zvyčajne na krátku úvodnú periódu (napr. 30 alebo 90 dní), po ktorej sa môže vrátiť na pevne stanovenú nižšiu sadzbu alebo štruktúrovanú variabilnú štruktúru.

Ako sa vypočítava úroková sadzba?

Mnoho spotrebiteľov sa často nezaoberá ničím, čo presahuje uvedenú úrokovú sadzbu. Uvedený ročný percentuálny výnos (APY) sa môže zakladať na dennom, týždennom, mesačnom alebo dokonca štvrťročnom zostavovaní. Variabilné sadzby je vždy ťažké vypočítať. Tieto výkyvy úrokovej sadzby je dôležité pamätať na to, ak sú denné. Je zrejmé, že vedieť, ako banka zloží úrok, je rozhodujúce, pretože to môže ovplyvniť výsledok zisky. Ale to je len jeden aspekt. Je nevyhnutné vedieť, ako banka alebo inštitúcia, ktorá vykonáva depozitáre, vypočítava zostatok na účte, z ktorého sa úrok vypláca. Banky môžu na výpočet zostatku, na ktorý sa pripisuje úrok, použiť ľubovoľný počet metód, napríklad priemerný mesačný zostatok alebo skutočný zostatok.

Kedy sa úrok vypláca?

Spotrebitelia budú tiež chcieť vedieť, kedy budú úroky pripísané na ich účet. Budú úroky pripisované denne, štvrťročne alebo mesačne? Treba rozlišovať medzi zložením a pripísaním prostriedkov z hľadiska spôsobu, akým sa úrok vypočíta a kedy sa pripíše na účet. Ak sa úroková sadzba počíta denne, ale pripisuje sa na účet mesačne, potom sa jedná o mesačné zloženie. Ak zákazník zruší účet pred pripísaním úroku, môže sa vydať šek na nahromadený úrok. Všeobecne povedané, čím kratšie je časové obdobie, počas ktorého je úroková sadzba zložená (napr. Denne), tým väčšie je pridanie k istine. Ak je úroková sadzba zložená na dlhšie obdobie (napr. Jeden rok), prírastok do istiny bude relatívne menší. V závislosti od finančnej inštitúcie by mohlo dôjsť k zníženiu úrokovej sadzby alebo dokonca k zastaveniu výplaty úrokov, ak účet nedosiahne minimálny požadovaný zostatok. Na účet sa môže navyše stanoviť poplatok. Mal by sa hodnotiť aj vplyv poplatkov, pretože môžu znižovať príjmy na sporiacom účte.

Video Návody: 5 hlavných výhod podielových fondov (Apríl 2024).