No-Load vs Load Funds

• Smieť 19, 2024

Niektoré podielové fondy účtujú náklady na predaj, aby do nich investovali. Iní nie. Mali by ste platiť tento predajný poplatok?

Nákladové podielové fondy predávajú finanční poradcovia alebo makléri. Fondy bez záťaže predáva priamo spoločnosť podielového fondu. Zaťaženie z predaja sa používa na zaplatenie finančného poradcu / sprostredkovateľa za jeho vedenie pri výbere správneho fondu. Svoj vlastný výber robíte, keď kupujete prostriedky bez zaťaženia sami. Môže sa to zdať, že by to stálo za radu od poradcu povereného poradcom, ale to, že predajné zaťaženie skutočne bude do vašich výnosov.

Zaťaženia sa dodávajú v dvoch verziách: predné a zadné zaťaženie. Poplatky za predné zaťaženie sa označujú ako akcie triedy A. Zakaždým, keď si kúpite tieto akcie vo fonde, zaplatíte toto zaťaženie. Platí to, či investujete tisíc dolárov alebo päťdesiat dolárov. To znižuje peniaze, ktoré by mohli rásť pre vašu budúcnosť.

Poplatky za spätné načítanie sa označujú ako akcie triedy B. Účtujú sa, ak predávate akcie pred stanoveným časovým intervalom. Napríklad fond XYZ účtuje spätné zaťaženie až na päť rokov. Prvý rok, ak predáte akcie, ktoré ste nevlastnili päť rokov, zaplatíte päť percent svojej investície, aby ste sa dostali z fondu. Zaťaženie klesá každý rok o jedno percento (2 - 4 percentá, 3 - 3 percentá atď.), Až kým nedosiahne nulu. Zadné zaťaženie slúži ako sankcia, ktorá vás drží vo fonde.

Fondy bez zaťaženia takéto obmedzenia nemajú. Za ubytovanie sa neplatí poplatok. Za ubytovanie sa neplatí žiadny poplatok. Jediné poplatky sú prevádzkové poplatky, ktoré musí ktorýkoľvek fond, či už zaťažený alebo nie, účtovať za prevádzku fondu.

Faktom je, že investičné fondy zaťažujú investora vo finančnej nevýhode. Finančné prostriedky na načítanie musia fungovať nad nákladmi na načítanie. To znamená, že fond musí mať nadpriemernú výkonnosť v porovnaní s výnosmi fondu bez zaťaženia. Niektoré fondy to spravujú. Je však ťažké vybrať si takéto prostriedky vopred. Investovanie je dosť zložité bez toho, aby ste sa od začiatku znevýhodňovali.

S trochou prieskumu nájdete dobrý bezplatný fond s dobrou spoločnosťou so spoločnými fondmi. Ak chcete získať nejaké finančné poradenstvo a poradenstvo, platte za poradenstvo iba finančný poplatok. Potom choďte a kúpte si vlastné prostriedky bez zaťaženia. Náklady na tohto poradcu, ktorý bude platiť iba poplatky, budú oveľa nižšie ako náklady na priebežné platenie poplatkov za predaj nákladu.

Môžem odporučiť svoju elektronickú knihu, ktorá je k dispozícii na CoffeBreakBlog: Investovanie 10 000 dolárov v roku 2013

K dispozícii aj na serveri Amazon (Kindle Edition): Investovanie 10 000 dolárov v roku 2013

Video Návody: Load vs. No Load Mutual Funds (Smieť 2024).