Rozhodnutia o dlhodobom poistení starostlivosti

• Smieť 20, 2024

Našťastie väčšina rozhodnutí o poistení je jednoduchá. Napríklad - životné poistenie. Viete, že je potrebné nahradiť príjem, ktorý by váš manžel / manželka a deti stratili, keby ste zomreli. Keď sa rozhodnete, koľko kúpiť, môžete porovnať rôzne termíny, zistiť, ktoré z nich sú najlacnejšie a najpraktickejšie, a kúpiť najlacnejšie riešenie, ktoré vyhovuje vašim potrebám.

Poistenie dlhodobej starostlivosti sa zdá byť na povrchu rovnako jednoduché. Účelom poistenia dlhodobej starostlivosti je chrániť vás v prípade, že sa nebudete môcť starať o seba. Keby ste museli byť umiestnení do opatrovateľského domu alebo ak ste doma potrebovali rozsiahlu pomoc, bez poistenia dlhodobej starostlivosti by náklady mohli zožrať všetko, čo ste ušetrili.

Priemerná denná sadzba za pobyt v opatrovateľskom dome je dnes 183 dolárov alebo takmer 67 000 dolárov ročne, čo je náklad, ktorý by sa po niekoľkých rokoch potopil, ale veľmi dobre. A ceny budú naďalej stúpať. Ak stúpnu o niečo rýchlejšie ako inflácia, do roku 2026 by denná miera mohla dosiahnuť 486 dolárov za deň alebo 177 000 dolárov ročne.

Má zmysel, že ľudia by sa obrátili na poistenie ako na mechanizmus zdieľania potenciálne devastujúceho finančného rizika, pretože ani Medicare časť A ani B neplatia za dlhé pobyty v opatrovateľskom dome. Medicaid niekedy zaplatí. Štatistiky ukazujú, že asi 43% obyvateľov opatrovateľských domov sa nakoniec kvalifikuje, ale až potom, čo je väčšina majetku vyčerpaná. Štáty stanovili prísne limity, koľko peňazí si manželský partner bez starostlivosti vyžaduje. Nakoniec, niektoré opatrovateľské domy neakceptujú Medicaid.

Mali by ste si byť vedomí niektorých dôležitých špecifík poistenia dlhodobej starostlivosti:

Po prvé, môžete platiť tisíc dolárov v ročnom poistnom, možno desaťročia, dokonca aj po odchode do dôchodku; Ak prestanete platiť, môžete stratiť svoje pokrytie a všetko, čo vložíte.

Po druhé, musíte sa pozrieť ďaleko do budúcnosti a uhádnuť, akú starostlivosť budete potrebovať a koľko to bude stáť. Asi najviac znepokojujúce obchodné praktiky niektorých poisťovateľov nedávno spochybnili, do akej miery im môžete veriť, že dokážu udržať koniec svojej transakcie.

V posledných niekoľkých rokoch mnohí poistenci čelili nadmernému zvyšovaniu sadzieb - približne 40 percent alebo viac. A vyrážka súdnych sporov sa sťažuje, že poisťovatelia odkladajú alebo nespravodlivo popierajú nároky niektorých z najzraniteľnejších poistníkov.

Ako funguje poistenie dlhodobej starostlivosti

Poistenie platí pevnú dennú sadzbu za pobyt v opatrovateľskom dome alebo inú starostlivosť, napríklad 100 dolárov alebo 150 dolárov. Čím vyššia je vybratá sadzba, tým vyššia je vaša prémia. A ak sa denná sadzba zvýši na 250 dolárov v čase, keď budete potrebovať starostlivosť a vaše pravidlá určia 100 USD, budete zodpovedať za zvyšnú sumu.

Niektoré politiky zvýšia prínos inflácie, iné nie a vzorec sa v jednotlivých politikách líši. Ako dlho bude politika platiť? Na celý svoj život, ak si to môžete dovoliť, alebo na počet rokov, ktoré si vyberiete.

Na to, aby ste sa kvalifikovali na pokrytie, musíte mať zvyčajne kognitívne narušenie alebo nie je možné vykonávať určitý počet aktivít denného života (ADL), zvyčajne dve. Niektoré politiky poskytujú pokrytie iba pre domácu starostlivosť; iné zahŕňajú pobyt v opatrovateľských domovoch a dennú starostlivosť o dospelých alebo asistovaný život. Niektoré politiky sa vzdávajú poistného, ​​keď ste v starostlivosti; ostatní vás stále nabíjajú.

Ak chcete zvoliť politiku, musíte zoradiť pomocou množiny permutácií a kombinácií - každá s vlastnou cenovkou - aby ste našli tú správnu politiku. Nezabudnite sa poradiť s agentom, ktorý má znalosti o dlhodobom poistení starostlivosti.

Video Návody: Najhoršie rozhodnutie? OMG ŠUŠLEM!!!!! Mám strojček na zuby Invisalign | Lenka (Smieť 2024).