Život pod vašimi prostriedkami a investovanie

• Smieť 1, 2024

Možno sa čudujete, čo má život s vašimi prostriedkami spoločné s investovaním. Pochopiteľne musíte žiť pod svojím príjmom, aby ste mohli investovať peniaze. Vedeli ste, že život pod vašimi prostriedkami má veľký vplyv na vaše portfólio?

Ako to ovplyvní vaše portfólio? Úroveň výdavkov naďalej ovplyvňuje vaše portfólio dlho potom, čo ste odišli do dôchodku. Čím viac peňazí ste zvyknutí minúť predčasný odchod do dôchodku, tým väčšie portfólio budete potrebovať. Je to preto, že musíte mať primeranú mieru výberu, aby ste predišli tomu, že vám dôjdu peniaze.

Tu je niekoľko príkladov na podrobnejšie vysvetlenie. Povedzme, že zarobíte 50 000 dolárov ročne. Môžete to pohodlne prežiť a každý rok ušetríte 10%. Žijete pod svojimi prostriedkami, čo je veľmi dobré. Odhadujete, že dostanete cca. 12 000 dolárov ročne zo sociálneho zabezpečenia. To znamená, že vaše portfólio musí poskytnúť schodok vo výške 38 000 dolárov ročne.

Nezabudnite, že v tomto príklade sa nepočíta dane ani inflácia. Tradične by ste mohli očakávať mieru výberu 4%. To znamená, že by ste potrebovali portfólio 1 000 000 dolárov, aby ste dostali trochu navyše. V príklade sa predpokladá, že nebudete mať ďalší príjem, napríklad prácu na čiastočný úväzok.

Predpokladajme teda, že ste na správnej ceste. Teraz mierne zmeňme scenár. Povedzme, že dostanete navýšenie o 5 000 dolárov ročne. Ste vytržení. Po zdanení vám každý rok zanechá približne o 3 000 dolárov viac. Na oslavu vás čaká veľmi očakávaná dovolenka so svojou rodinou. Má to byť jednorazová udalosť.

Raz by bolo v poriadku. Zdá sa však, že veľa ľudí sa stane zábavnou. Táto jednorazová udalosť sa stáva jednoročnou udalosťou. Alebo môžete minúť extra vo svojej obľúbenej reštaurácii. Vyzerá to ako malý. Koniec koncov, teraz máte viac peňazí na utratenie. Ide o to, že tieto peniaze navyše sa teraz stávajú pravidelným javom. Už míňate 50 000 dolárov ročne, ale namiesto toho 53 000 dolárov.

Zvážte, ako sa tým zmení portfólio. Teraz budete potrebovať 53 000 dolárov ročne v dôchodku. Odpočítaním sociálneho zabezpečenia vo výške 12 000 dolárov (môžete získať o niečo viac, pretože ste platení viac, ale pre jednoduchosť ponecháme tú istú sumu) zanecháva schodok 41 000 dolárov ročne. Ups, portfólio 1 000 000 USD pri 4% je krátke o 1 000 USD.

Môžete predpokladať, že budete pracovať po odchode do dôchodku alebo znížite svoje výdavky po odchode do dôchodku. Obidve pomôžu vášmu portfóliu. Pamätajte, že v tomto príklade sa nezohľadnila inflácia. Inflácia by si vyžadovala, aby ste mali viac peňazí na udržanie rovnakej životnej úrovne. Mnoho ľudí tiež zo zdravotných dôvodov odchádza do dôchodku skôr, ako sa očakávalo.

Navyše, 4% miera výberu môže byť príliš vysoká. Úrokové sadzby sú dnes historicky nízke a návratnosť portfólia je na spodnej hranici priemeru. Chcete stabilný tok príjmov v dôchodku, čo znamená investovanie do investícií s nízkymi platbami. Nesmú podporovať 4% mieru výberu.

Čo to všetko znamená? Ide o to, aby ste si uvedomili, že výdavky, ktoré získavajú alebo zvyšujú peniaze, majú dôsledky pre vašu budúcnosť. Nie je nič zlé na tom, ako si užívať svoje peniaze. Len si uvedomte, ako to bude mať vplyv na vás v budúcnosti.

Video Návody: Slovenská sporiteľňa – Investovanie, Investičné sporenie (Smieť 2024).