Posúdenie vášho finančného zdravia

• Smieť 17, 2024

Nič vám nemôže poskytnúť realistickejšie hodnotenie celkového stavu vášho finančného zdravia ako „pozeranie čísel“. Čísla nám však môžu povedať iba jeden aspekt príbehu. Dobré finančné zdravie je založené na toľkých nehmotných majetkoch, ako sú naše zvyky a postoje k správe peňazí. Môžu mať zásadný vplyv na stav nášho finančného zdravia. Každoročná analýza finančného zdravia je mimoriadne prospešná, pretože nám môže pomôcť:

• rozoznať vzorce finančného správania.

• lepšie porozumieť našim zvykom, ktoré sa týkajú správy peňazí.

• identifikovať akékoľvek potenciálne problémy alebo obavy, ktoré by mohli oslabiť našu finančnú pohodu.

Analýzu finančného zdravia môžete začať preskúmaním týchto hlavných oblastí:

1. Úspory. Úspešný plán sporenia je založený na konzistentnosti. Úsporné šetrenie peňazí je najťažšie. Skontrolujte svoju históriu sporenia tak, že si prečítajte výpisy z bankového sporiaceho účtu za posledné 2-4 roky. Koľko svojho čistého príjmu ste ušetrili? Ušetríte pevné percento každý mesiac? Líši sa to niekedy? Šetríte peniaze, kedykoľvek môžete? Koľko sporiacich účtov máte? Ako dlho ste ich mali? Šetríte bonusové šeky alebo míňate peniaze? Aj keď je dôležité pozrieť sa na percento ušetrených peňazí každý mesiac, budete tiež chcieť preskúmať svoje potreby likvidity. Určenie vašich potrieb likvidity bude závisieť od mnohých faktorov, ako je napríklad váš vek, počet aktív, ktoré vlastníte a hodnota týchto aktív, výška súčasných dlžných záväzkov, či už pracujete na provízii alebo dostávate plat, ďalšie zdroje príjmu , typ povolania, zdravotné obmedzenia a iné finančné povinnosti, napríklad starostlivosť o závislého partnera. Čím viac finančných záväzkov máte, tým väčšia je vaša potreba likvidity (napr. Platby výživného na dieťa). Odkladáte primerané úspory vzhľadom na vaše osobné okolnosti a finančné záväzky? Ak nie, prečo?

2. Dlh. Vedieť, čo dlhujete a koľko je len začiatočný krok. Najregresívnejšie údaje sa nachádzajú v histórii platieb. Vaša história platieb môže odhaliť viac o vašich finančných zvykoch a najvnútornejších postojoch k peniazom, ako takmer čokoľvek iné. Máte solídnu históriu platieb v plnej výške a načas? Alebo ste boli zaseknutí v dlhodobom horizonte „v podstate dostať sa“ s minimálnymi platbami za účty na kreditných kartách, ignorujúc vysokú úrokovú sadzbu a niekedy vyplývajúcu hromadu dlhov? Ako často vám chýbajú platby a prečo?

3. Investments. Je zrejmé, že budete chcieť poznať celkovú hodnotu vašich investícií. Výpisy z vášho podielového fondu a sprostredkovateľského účtu sú však viac ako len záznamy o vašej investičnej histórii, môžu vám však povedať veľa o vašej osobnosti ako investora. Investovanie bez účelu a nie úplne pochopenie toho, ako vaše temperament, postoje a návyky ovplyvňujú investičné rozhodnutia, môžu mať nepriaznivý vplyv na váš finančný pokrok a pohodu. Pozrite sa na cenné papiere, ktoré momentálne vlastníte. Aké druhy investícií vlastníte? Je vaše portfólio sklonené skôr k podielovým fondom než k jednotlivým akciám? Ktoré odvetvia uprednostňujete? Ako dlho vlastníte každé zabezpečenie vo svojom portfóliu? A prečo ste si ho kúpili? Prečo ste predali konkrétne zabezpečenie? Ste defenzívny investor? Platia všetky vaše akcie dividendy? Je väčšina vášho portfólia investovaná do rizikových špekulatívnych spoločností. Nakupujete vysoko iba preto, aby ste predali nízky? Robíte všetky svoje investičné rozhodnutia sami? Prečo máte investičné portfólio? Pretože každý, koho poznáte, má jedného? Na čo investujete? S akým typom investícií ste spokojní? Ako dobre ste informovaní o svojich investíciách? Ako robíte investičné rozhodnutia? Investujete náhodne? Alebo uprednostňujete jednotný prístup? Meníte často svoj názor na svoje investície a neustále sa prechádzate z jednej investície na druhú? Robíte investičné rozhodnutia väčšinou na základe emócií?

4. Neustále prispievajúce faktory. Musia sa zvážiť aj súčasné činnosti, plány a / alebo náhle zmeny života. Môžu mať dočasný alebo dlhodobý charakter. Každá zmena má nejaké finančné dôsledky, či už pozitívne alebo negatívne.

Záverečné myšlienky

Ako praktické cvičenie je analýza finančného zdravia výhodnejšia ako zobrazenie podrobného rozpisu vašich aktív a pasív. Habit a postoj sú hnacou silou finančného úspechu. Analýza finančného zdravia na rozdiel od súvahy môže odhaliť do očí bijúce pravdy o vašich zvykoch a správaní sa peňazí, ktoré môžu mať priamy vplyv na vaše finančné zdravie. Prostredníctvom tohto cvičenia môžeme identifikovať problémové oblasti, ktoré je potrebné vylepšiť, aby sme mohli dosiahnuť náš hlavný cieľ: lepšie finančné zdravie.

Video Návody: Finančná sloboda - Tretia časť (A) (Smieť 2024).