Povedomie spotrebiteľa o bankových rizikách

• Apríl 25, 2024

Množstvo zlyhaní bánk za posledný rok a pretrvávajúca volatilita na finančných trhoch zhoršená úverovými a bytovými strachom mnohí ľudia uvažujú o bezpečnosti svojich peňazí. Aj keď nie je možné predpovedať, či konkrétna banka zlyhá alebo nie, pre spotrebiteľov je chaos vo finančnom sektore dostatočne dôkazom potreby stať sa proaktívnejšími a lepšie informovanými v oblasti financií a správy peňazí.

Banky môžu byť vystavené širokému spektru rizík vrátane, ale nielen:

• Úverové riziko: Voľne definované banky vystavujú úverové riziko, keď dlžníci nie sú schopní splácať svoje pôžičky. Nadmerné spoplatnenie pôžičky môže mať vážny negatívny vplyv na finančné zdravie banky.

• Úrokové riziko: Kolísanie úrokových sadzieb môže mať vplyv na aktíva a pasíva banky. Banky sa riadia obvyklým starým ustanoveným pravidlom: nakupujte lacno, predávajte drahý. Pre banky sa to prekladá ako lacná pôžička a požičiavame si drahá. Rozdiel medzi pôžičkou a úrokovou sadzbou sa nazýva marža. Veľkosť marže je jedným z faktorov, ktorý určuje ziskovosť banky. Keď sa úroková sadzba zmení, banky musia zodpovedajúcim spôsobom upraviť svoje politiky poskytovania úverov a pôžičiek. Hlavným cieľom je zabezpečiť, aby poskytovanie pôžičiek bolo výnosnou činnosťou.

• Pákové riziko: Banky majú dva hlavné zdroje financovania, t. J. Kapitál (výnosy z akcií nakúpených akcionármi) a dlh (vypožičané prostriedky). Tieto vypožičané prostriedky predstavujú pákový efekt spoločnosti. Vlastné imanie (splatené akcie) predstavuje kapitál. Pomer vlastného kapitálu k celkovým aktívam ukazuje stupeň rizika, ktoré banka nesie. Tento pomer sa nazýva pákový pomer a označuje mieru, v akej je banka financovaná z vlastného imania v porovnaní s dlhom. Čím väčšie je použitie dlhu na financovanie banky (alebo akéhokoľvek podnikania vo všeobecnosti), tým väčšie je riziko z dôvodu pohľadávok veriteľov.

• Obchodné riziko: Obchodovanie vo všeobecnosti zahŕňa dve činnosti, nákup a predaj výrobkov. Produkty, ktoré banky nakupujú a predávajú, sa nazývajú cenné papiere alebo finančné nástroje (napr. Dlhopisy alebo „deriváty“). Keďže ceny týchto cenných papierov kolísajú, zisky bánk ovplyvňujú zmeny nákupných a predajných cien týchto cenných papierov. Tieto obchodné činnosti preto zahŕňajú určité informované (alebo nesprávne informované) špekulácie.

Záverom možno povedať, že bankovníctvo je riskantné podnikanie a riadenie finančných inštitúcií nesie veľkú zodpovednosť za zabezpečenie svojej ziskovosti. Zlyhania bánk môžu mať, samozrejme, významné a ďalekosiahle následky nielen pre hospodárstvo a finančné trhy, ale aj pre obyvateľstvo ako celok. Finančné trhy sú ako životná línia hospodárstva a majú zásadný vplyv na kľúčové aspekty, ako je úroveň zamestnanosti, príjmu a spotreby.


Iba na informačné účely.

Video Návody: Mikroplasty - malý veľký problém pre našu Zem (Anna Grenčíková) (Apríl 2024).