Časté chyby plánovania odchodu do dôchodku

• Apríl 25, 2024

Berúc do úvahy, že človek môže požadovať aspoň minimálne 80% (pravdepodobne viac) svojho súčasného príjmu v dôchodku, zásadné nesprávnosti, pokiaľ ide o plánovanie, sporenie a investovanie do dôchodku, sa môžu v priebehu času rýchlo zvýšiť, čím sa znížia šance na to, čo by sa malo byť najšťastnejšou fázou života; niečí zlaté roky.

Tu je krátky pohľad na dve hlavné chyby pri plánovaní odchodu do dôchodku:

1. Podceňovanie výdavkov a celkových životných nákladov počas odchodu do dôchodku.

Mnohí ľudia často mylne veria alebo očakávajú, že ich výdavky sa počas odchodu do dôchodku znížia, zatiaľ čo ich životné náklady sa môžu buď udržať rovnaké, iba mierne alebo sa pravdepodobne zvýšia. Náklady na dlhodobú starostlivosť a náklady na zdravotnú starostlivosť, ktoré nie sú súčasťou vreckového fondu, sú vo všeobecnosti v každom budúcom scenári odchodu do dôchodku mnohými mladšími a dokonca staršími ľuďmi podcenené.

Ďalšou kľúčovou chybou je zanedbanie skutočnosti, že ceny základných vecí, ako sú potraviny a verejné služby, sa môžu časom zvyšovať. Okrem fixných nákladov na potreby, ako sú jedlo, bývanie, poistenie, náklady na zdravotnú starostlivosť, vreckové, dopravu a služby, existuje celý rad variabilných nákladov, ktoré možno ľahko prehliadnuť. Odchod do dôchodku sa neustále redefinuje. Stále viac a viac dôchodcov sa znovuobjavuje, s nadšením sledujú nové kariéry alebo podnikateľské podniky (mnohí zrejme budú musieť na doplnenie svojho príjmu pracovať na čiastočný úväzok). Pre seniorov, ktorí sú v silnom zdravotnom stave, sú vibrovaní a aktívni tiež znamená radovať sa z rôznych koníčkov a záujmov pre voľný čas, čo všetko môže výrazne zvýšiť celkové výdavky.

Môžu existovať aj iné finančné ciele. Niektorí jednotlivci môžu chcieť zriadiť trustové fondy pre dospelé deti a vnúčatá alebo si založiť charitatívne fondy. Členovia generácie „sendvičov“ môžu pri plánovaní odchodu do dôchodku zvážiť širokú škálu osobných a finančných scenárov. Počet drvenie naberá úplne novú naliehavosť. Práca s plánom peňažných tokov je nevyhnutná na šetrenie a investovanie do dôchodku. Budete musieť vypočítať svoje výdavky a príjmy zo všetkých zdrojov, aby ste zistili, ako úspešne dosahujete svoje ciele týkajúce sa sporenia a investovania do dôchodku.

2. Zlá alokácia aktív.

Pokiaľ ide o investovanie do dôchodku, existuje veľa zdanlivo „malých“, ale škodlivých stratégií, ktoré sa môžu časom zmenšiť alebo v niektorých prípadoch zničiť.

Stávkovanie do dôchodku v spoločnosti môže byť bláznivou stratégiou. Je úžasné, koľko jednotlivcov stále drží väčšinu svojich dôchodkových fondov na akciách spoločnosti! Trvalá ziskovosť a solventnosť spoločnosti, bez ohľadu na to, ako preslávená a neochvejná, nie je daná „zaručená“. Ak budete príliš opatrní a riskujete, že „investovanie“ sa obmedzuje iba na nástroje s nízkym výnosom, s pevným výnosom a úplne sa vyhnete akciám, môže to výrazne narušiť investičný potenciál vašich dôchodkových fondov. Rovnako škodlivé je investovanie predovšetkým do kapitálových výnosov, bezohľadne prenasleduje výnos bez ohľadu na bezpečnosť. Duplikácia investícií je ďalšou neúčinnou stratégiou. Môže to pomôcť znížiť vašu celkovú mieru návratnosti a dlhodobo znižovať hodnotu vašich investícií.

Je rozumné pravidelne kontrolovať svoje dôchodkové portfólio, aby ste sa uistili, že máte správnu kombináciu investícií pre svoju životnú úroveň, osobné priority a úroveň rizika.

Majú temperovaný prístup

Plánovanie odchodu do dôchodku nie je dokonalá veda. Zmiernený investičný prístup je rozhodujúci. Každý má vzťah so svojimi peniazmi. Investičný úspech nie je jediným výsledkom „dobre vyváženého“ portfólia. Dá sa do značnej miery pripísať individuálnemu temperamentu a disciplíne. Náhodne investovať a zameriavať sa na krátkodobé ciele, snažiť sa vyrovnať stratenú pôdu sledovaním rizikových investícií, nie úplne „maximalizovať“ príspevky na dôchodkové účty s odloženými daňami, nestať sa proaktívnymi, pokiaľ ide o vytváranie ďalších nezávislých investícií a sporiace účty, ktoré nadhodnocujú budúcu mieru návratnosti investícií do dôchodku a majú nereálny, zjavný ružový výhľad alebo panikárenie a prestávajú prispievať k IRA alebo 401 (k) v obdobiach extrémnych gyrácií na trhu, sú častými chybami, na ktorých sa podieľajú mladí aj starší investori , Ďalšou chybou je príliš spoliehanie sa na IRA a / alebo 401 (k) pri odchode do dôchodku spolu so sociálnym zabezpečením, aby nahradili akýkoľvek nedostatok.