Výber kreditnej karty
Výber vhodnej kreditnej karty môže byť pre mnoho jednotlivcov časovo náročným a nervovo ničiacim zážitkom. Väčšina z nás sa denne zaplavuje ponukami kreditných kariet. Ako si môžeme vybrať tú správnu kreditnú kartu s našimi nekonečnými možnosťami výberu, pokiaľ ide o kreditné karty?

Zistite svoj účel a použitie kreditnej karty. Máte v úmysle použiť kreditnú kartu na cestovanie? Alebo potrebujete kreditnú kartu na nákup drahších a väčších predmetov, ako je nábytok? Kreditná karta by mala byť v ideálnom prípade vyhradená na príležitostné použitie. Bohužiaľ, príliš veľa jednotlivcov ho používa na denné nákupy; iné položky ako káva alebo občerstvenie. Pri výbere kreditnej karty zvážte svoj rozpočet, výdavkové návyky a predovšetkým svoju finančnú schopnosť zaplatiť účet včas. Stanovte peňažný limit pre nákupy kreditných kariet. Je rozumné, aby nákupy kreditných kariet nepresiahli viac ako 5% až 8% vášho mesačného príjmu, hoci sa to bude líšiť v závislosti od situácie a priorít jednotlivého spotrebiteľa.

Kreditnú kartu by ste si nikdy nemali vyberať z dôvodu „výhod“ alebo výlučne na základe toho, že spoločnosť neúčtuje ročný poplatok alebo že ponúka úvodnú RPMN. Spotrebitelia by mali dôkladne preskúmať celú „ponuku“. Niekoľko predbežných úvah:

1. Aká je úroková sadzba? Pre tých, ktorí majú zostatok, je RPMN (ročná percentuálna miera) určite dôležitým faktorom. APR sa líši v závislosti od príslušnej karty a typu karty. Na kreditnej karte môže byť aj viac typov APR. Ročná percentuálna miera nákladov účtovaná za preddavok v hotovosti sa môže líšiť od ročnej percentuálnej miery nákladov vypočítanej pri nákupe alebo prevode zostatku. Úvodná APR je presne tak, ako je uvedené; "Úvodná". Zmení sa po uplynutí „úvodného obdobia“. RPMN môže byť pevná alebo variabilná a spotrebitelia si musia dôkladne všimnúť rozdiely.

2. Existuje ročný poplatok?

3. Aký je váš úverový limit?

4. Ako dlho je odkladné obdobie? Ak máte zostatok od mesiaca k mesiacu, obdobie odkladu sa nebude uplatňovať, pokiaľ nezaplatíte celú sumu do dátumu splatnosti. Ak budete mať zostatok, na nové nákupy sa okamžite naúčtujú úroky a na predchádzajúci nevyplatený zostatok sa tiež účtujú úroky. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty všeobecne dávajú odkladné obdobie 20 - 25 dní. Malo by sa však poznamenať, že obdobia odkladu sa zmenšujú. Bohužiaľ, pokiaľ si spotrebitelia neštudujú drobnú tlač na zadnej strane svojho mesačného výpisu z účtu, nebudú si ani vedomí žiadneho skrátenia doby odkladu. Z dlhodobého hľadiska je nákladovo efektívne vyhnúť sa minimálnym platbám na účet za kreditnú kartu. Uskutočnenie iba minimálnej platby na kreditnej karte povzbudzuje iba vyššie výdavky. Platba zostatku v plnej výške každý mesiac je výhodná nielen pre udržanie vášho kreditného skóre, ale aj pre zabránenie zbytočným poplatkom za kreditnú kartu. Skontrolujte dohodu o držiteľovi karty. Aj keď je lehota odkladu medzi 20-25 dňami, môže byť v skutočnosti kratšia, pretože faktúra môže byť v pošte až 4 dni a v čase jej prijatia budete mať menej dní na odoslanie platby.

5. Poplatky a ďalšie poplatky. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty sú známe tým, že sa zaoberajú všetkými druhmi poplatkov. Spotrebitelia by si mali byť vedomí len niekoľkých z poplatkov: ročný poplatok, poplatok za prevod zostatku, poplatok za preddavok v hotovosti (jednotlivci by sa mali usilovne snažiť vyhnúť prijatiu preddavku v hotovosti), poplatok za uzavretý účet, poplatok za zvýšenie limitu kreditnej karty, finančný poplatok (viem) spôsob, akým spoločnosť vydávajúca kreditné karty vypočítava finančný poplatok), poplatok za oneskorenú platbu, poplatok za prekročenie limitu, poplatok za kontrolu návratu a celý rad rôznych poplatkov.

6. Aké výhody a výhody si môžete vychutnať ako držiteľa karty? Spoločnosti vydávajúce kreditné karty ponúkajú rôzne stimuly, napríklad vrátenie peňazí pri nákupoch alebo akumuláciu častých míľ preletov. Niektoré obchody s kreditnými kartami vám môžu pomôcť ušetriť peniaze, zatiaľ čo iné môžu jednoducho vyčerpať svoje peňažné prostriedky. Výhody musia byť porovnané a analyzované z hľadiska vášho použitia, zvykov a potrieb. Program odmien vás môže povzbudiť, aby ste utratili ešte viac peňazí, ako by ste inak urobili. „Odmeny“ by sa mali dôkladne preskúmať z hľadiska celkovej štruktúry poplatkov v dohode o kreditnej karte.

Povedomie spotrebiteľa:

Je rozumné získať kópiu vašej kreditnej správy každý rok a vyhodnotiť ju z hľadiska prípadných chýb. Riešenie sporov o kreditné karty vyriešite okamžite a písomne. Ponechajte si kópie všetkej korešpondencie. Poznať svoje práva držiteľa kreditnej karty a poznať svoje obmedzenia. Spotrebitelia by sa mali snažiť byť informovaní o zmenách v zákonoch o kreditných kartách a mali by byť informovaní o podvodoch s kreditnými kartami. Každý mesiac si prečítajte drobnú tlač na zadnej strane výpisu z účtu. Skontrolujte, či nedošlo k zmenám v podmienkach držiteľa karty.


Na informačné účely a nie sú určené ako rady.

Video Návody: Ako správne používať kreditnú kartu (Marec 2024).