Zákon o bankovom tajomstve - šľachtický podnik alebo veľký brat v prestrojení?

• Smieť 20, 2024

Zákon o bankovom tajomstve, ktorý bol prijatý v roku 1970, sa považoval za americkú zbraň proti mafiánom, zločincom a drogovým bežcom, ktorí by využívali finančné inštitúcie na podporu svojich aktivít v oblasti prania špinavých peňazí. Pre tých z mojich čitateľov, ktorí nie sú oboznámení s praním špinavých peňazí, je tu stručná osnova procesu:

1. Creative Accountant minulý mesiac podviedol svojich klientov z 200 000 dolárov. Je zrejmé, že nemôže len pokračovať a vložiť svoje choré získané zisky na firemný prevádzkový účet. Creative Accountant teda kupuje pár CD, financuje fiktívnu spoločnosť - Creative Plumber - a dáva aj hotovosť sprostredkovateľovi - Creative Subterfuge - ktorý napíše šek z legitímneho obchodného účtu spoločnosti Creative Accountant, ktorú teraz môže vložiť.
   
2. Keď budú chorí dostali hotovosť správne, Creative Accountant bude teraz pracovať na tom, aby presunul všetko na svoj účet. Môže vyplácať CD, nechať Creative Plumberovi, aby mu napísal šek na poskytnuté služby a tiež vložil šek Creative Subterfuge. Zrazu už 200 000 dolárov, ktoré ukradol, už nevyzerali ako veľké množstvo peňazí, ale namiesto toho predstavovali kompiláciu rôznych množstiev peňazí.
   
3. V neposlednom rade je Creative Accountant teraz oprávnený kúpiť si nové auto, financovať svoju IRA a splácať hypotéku.

Zákon o bankovom tajomstve je navrhnutý tak, aby zmaril pokusy ľudí, ako je náš imaginárny zloduch, jednoducho tým, že vyžaduje od bánk, aby sledovali transakcie zákazníkov, označovali tie, ktoré zahŕňajú akýkoľvek pohyb peňazí nad 10 000 dolárov, a potom pôsobili ako policajná agentúra upozorňovaním federálnych Vládni úradníci v prípadoch podozrenia z akejkoľvek trestnej činnosti.

Pre tých, ktorí majú podozrenie, že v praxi môžu existovať nejaké problémy s občianskymi právami, môžete mať pravdu. Koniec koncov, zvážte dôsledky tejto desaťročnej praxe:

• Vaše číslo sociálneho zabezpečenia, dátum narodenia, číslo účtu, dátum a výška finančnej transakcie sa uvádza v správe o transakcii s menou - ktorá sa náhodne odošle do IRS - keď zatvoríte svoj dom a vložíte peniaze na svoj účet. Vaša mama, ktorá vám dá hotovosť v hodnote 10 000 dolárov na konečné absolvovanie vysokej školy, bude nahlásená (rovnako ako vy); a samozrejme si budete pamätať, že sa sleduje aj výber 10 000 dolárov na použitie akýmkoľvek spôsobom, ktorý ste si vybrali.
  
• Ak máte pocit, že vaše práva na ochranu proti neprimeranému vyhľadávaniu a zaisteniu boli porušené, a vy sa rozhodnete vzdať sa postupu nahlásenia výberom iba 9 999 dolárov alebo nejakej takejto sumy z vášho účtu - buďte opatrní! Pravdepodobne ste si práve kúpili správu o podozrivej činnosti, ktorá obsahuje nielen všetky vaše osobné informácie, ale tiež povedie banku k vyšetreniu vašich finančných transakcií. Ich zistenia spolu so všetkými podpornými informáciami sa posielajú do siete na vymáhanie finančných trestných činov. Záujemcovia o ochranu svojich občianskych práv sa pravdepodobne budú krčiť v tom, že budú považovaní za vinných namiesto nevinných, kým sa nepreukáže ich vinnosť.
  
• Zo všetkého najviac znepokojuje skutočnosť, že finančná inštitúcia je zo zákona výslovne zakázaná informovať vás, že vaše činnosti ich prinútili začať vyšetrovanie a viedli k zhromažďovaniu údajov a poskytovaniu uvedených informácií orgánom.
  
• Po 11. septembri bola na zmenu a doplnenie zákona o bankovom tajomstve použitá hlava III oddiel B zákona USA o patriotike a náhle legitímne podniky - okrem nelegitímnych - boli bankami podrobené kontrole. S účasťou Komisie pre cenné papiere a burzy sú teraz makléri pod obchodom a tí, ktorí majú afinitu k akciám a dlhopisom, sa môžu náhle ocitnúť v prešetrovaní možných poplatkov za pranie špinavých peňazí.

Spoločnou reakciou na tých, ktorí sa obávajú, že ich práva sa porušujú, je vekové príslovie, že ak nerobíte nič zlé, naozaj sa nemusíte obávať. Aj keď to môže byť pravda, samotná predstava, že účasť vlády na vašich finančných rokovaniach sa uskutočňuje bez kontrol a vyvážení a úplného zverejnenia informácií pre spotrebiteľa, je znepokojujúca. Potenciál zneužívania občianskych práv je vysoký, je však ešte väčší potenciál zabrániť ďalšiemu teroristickému útoku alebo organizovanému zločinu? Je to jeden z týchto prípadov, keď - v nesmrteľných slovách Star Treku Spocka - „potreby mnohých prevážia potreby tých niekoľkých“?